加强金融消费者权益保护完善互联网金融风险管理

邓智毅 （全国人大代表、中国银监会消保局局长）：过去我们把所有精力和资源都集中在审慎监管上，对于行为监管重视不够。所以金融危机之后，全世界都在反思这个问题，也逐步开始加强金融监管。中国同样很重视，反应速度也很快，已经在“一行三会”成立了消保局。

但是，我们也面临着一个非常大的困惑，那就是法律法规依然严重滞后。过去所有法规都要审慎监管来制定，包括《商业银行法》、《人民银行法》等。举个例子来说，《商业银行法》里有保护存款人利益的条款，但是经过多年的创新、发展，银行提供给消费者的产品远不止是一个存款，还有各种琳琅满目的信托、基金、保险、理财产品。在这些交易上，如何保护消费者的权益，都亟待进行修订。

当下来看，国内的金融消费者维权意识越来越强。从我个人的感受来讲，就是投诉呈现快速上升态势，我相信这个大家都能感受到。

除了传统金融方面的问题外，还有一个就是金融创新，特别是互联网金融。政府工作报告提到“互联网+”战略，实际是代表了一种新的经济形态，它几乎能够把我们所有的传统服务业、传统产业进行更新，这其中包括金融业。所以说，互联网金融和金融互联网不是一个概念，它不只是把传统业务搬到网上，更是把互联网一些最独特的基因放到金融系统中。现在很多互联网把供需双方所有的交易数据实时把握，进而完全替代了过去对于风控的一套流程。大数据的挖掘、分析，对提高整个金融的效率和质量不可低估。

谈到互联网金融，我觉得应该得到更多的支持与包容。去年，总理报告中提出促进互联网金融健康发展，今年更是以“异军突起”来形容互联网金融，这本身在措辞里面就充满肯定和期待。另一方面，对互联网金融的监管，我们应该意识到，它还有很多新的风险是我们不清楚的，需要去重新认识和把握。目前对互联网金融的监管，是“一行三会”各司其职，人民银行负责支付结算，证监会负责众筹，银监会管P2P，这里边需要大家结合本部门的职责进行深入研究。

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